In Vergangenheit stand ich des Öfteren vor der Frage, welches Ansparmodell ich für mich als geeignet sehe. Einerseits möchte ich eine Flexibilität beibehalten, was der Zugriff auf das angesparte Guthaben betrifft, andererseits möchte ich mein Guthaben nicht auf Tageskonten parken, weil nicht wirklich Zinsen zu erwarten ist.
Die Lösung des Problems ist das Implementieren von Intervall-Sparmodell. Es gelte dabei natürlich, dass jeder für sich selbst entscheiden wird, wie flexiblel man sein möchte.
Variante 1: Guthaben in 2 Teilen (A, B) Bsp: €5.000,-
Step 1
A (€2.500,-) als Kapitalsparbuch mit 6 Monate Bindung.
B (€2.500,-) als Kapitalsparbuch mit 12 Monate Bindung.
Step 2
Nach 6 Monate, wenn A nicht benötigt wird, umwandeln auf Kapitalsparbuch mit 12 Monate Bindung.
Step 3
Nach 12 Monate, wenn B nicht benötigt wird, ein weiteres Mal Kapitalsparbuch mit 12 Monate Bindung.
Effekt: Alle 6 Monate (2x Jahr) hat man die Wahl, ob das Kapital benötigt wird. Rest arbeitet weiter auf Zinses-Zins.
Variante 2: Guthaben in 5 Teilen (A, B, C, D, E) Bsp: €5.000,-
Step 1
A (€1.000,-) als Kapitalsparbuch mit 12 Monate Bindung.
B (€1.000,-) als Kapitalsparbuch mit 24 Monate Bindung.
C (€1.000,-) als Kapitalsparbuch mit 36 Monate Bindung.
D (€1.000,-) als Kapitalsparbuch mit 48 Monate Bindung.
E (€1.000,-) als Kapitalsparbuch mit 60 Monate Bindung.
Step 2
Nach 12 Monate, wenn A nicht benötigt wird, umwandeln auf Kapitalsparbuch mit 60 Monate Bindung.
Nach 24 Monate, wenn B nicht benötigt wird, umwandeln auf Kapitalsparbuch mit 60 Monate Bindung.
Nach 36 Monate, wenn C nicht benötigt wird, umwandeln auf Kapitalsparbuch mit 60 Monate Bindung.
Nach 48 Monate, wenn D nicht benötigt wird, umwandeln auf Kapitalsparbuch mit 60 Monate Bindung.
Nach 60 Monate, wenn E nicht benötigt wird, ein weiteres Mal Kapitalsparbuch mit 60 Monate Bindung.
Effekt: Jedes Jahr hat man die Wahl, ob das Kapital benötigt wird. Rest arbeitet weiter auf Zinses-Zins.
Variante 3: Treppenanparen
Step 1
Jede Monat (t = 1..12) wird ein Betrag mit 12 Monate Bindung angelegt.
Step 2
Im 13.Monat wird Betrag von 1.Monat + Betrag von 13.Monat summiert und für 12 Monate Bindung angelegt.
Effekt: Kapitalzuwachs + maximalen Flexibilität. 12xKapitalsparen, wobei jewels eines davon per nächsten Monat fällig wird.
Variante 4: Pflicht-Ansparen
Jeden Monat wird Betrag x gespart. Sollte im Monat y den Betrag nicht möglich sein, dann muss bei Monat y+1 den Betrag x doppelt angespart werden.
Effekt: Man entwickelt mit der Zeit eine Gewohnheit, in Zeitinterval ein Betrag auf die Seite zu legen (= Bildung von Notgroschen)
Quelle:
– wallstreet-online.de: Tipps zum monatlichen Sparen
– AK: Kapitalsparbuch
– geldmarie.at: Kapitalsparen
Berechnungsplattform:
– durchblicker.at: Vergleichsportal Sparzinsen